Kelola keuangan untuk rencana tujuan dengan fitur 360 Digital Wealth

27 Agustus 2025

Setiap bulan Agustus, masyarakat Indonesia merayakan hari kemerdekaan dengan penuh semangat. Di era digital ini, makna kemerdekaan tidak lagi terbatas pada kebebasan dari penjajahan fisik. Kemerdekaan juga berarti bebas dari rasa cemas dan ketidakpastian, termasuk dalam hal finansial. Banyak orang masih hidup dalam bayang-bayang kekhawatiran soal keuangan, mulai dari pengeluaran yang tidak terkontrol, cicilan yang menumpuk, hingga masa depan yang belum dipersiapkan secara matang.

Kebebasan finansial berarti memiliki kendali penuh atas keuangan pribadi, mampu memenuhi kebutuhan tanpa utang, serta memiliki simpanan untuk masa depan. Mencapai kemerdekaan finansial bukan hal yang mustahil, terutama dengan adanya teknologi yang mendukung pengelolaan keuangan secara cerdas dan praktis.

Banyak yang Produktif, Tapi Masih Bingung Kelola Uang

Di tengah perkembangan teknologi dan gaya hidup yang semakin dinamis, masyarakat modern menjadi semakin produktif. Banyak dari kita memiliki penghasilan tetap, pekerjaan yang stabil, dan akses ke berbagai instrumen keuangan digital. Namun, kenyataannya tidak semua orang mampu mengelola keuangan dengan bijak.

Sering kali kita merasa gaji cepat habis tapi tidak tahu untuk keperluan apa dan selalu merasa kurang. Belum lagi jika dihadapkan pada kebutuhan mendesak seperti biaya rumah sakit atau kendaraan yang rusak mendadak. Akhirnya, banyak yang terpaksa berutang karena tidak punya dana darurat.

Hal ini menunjukkan bahwa produktivitas tinggi tidak selalu sejalan dengan kesehatan finansial. Tanpa pemahaman dan alat bantu yang tepat, kita bisa terjebak dalam siklus hidup dari gaji ke gaji, tanpa sempat membangun fondasi finansial yang kokoh.

Apa Masalah Keuangan yang Umum Terjadi?

Berikut adalah beberapa permasalahan keuangan yang sering dialami, bahkan oleh mereka yang secara ekonomi tergolong mapan:

• Pengeluaran Tak Terkontrol

  Belanja online, langganan aplikasi, makan di luar, hingga diskon-diskon yang menggoda bisa menyebabkan pengeluaran membengkak tanpa kita sadari. Tanpa pencatatan pengeluaran yang jelas dan tidak ada sistem tracking otomatis, kita tidak sadar berapa banyak uang yang terbuang dan ke mana uang hilang setiap bulannya, dan sulit evaluasi kebiasaan belanja, sehingga pengeluaran terasa tidak terkendali.

• Tidak Punya Rencana atau Tujuan Keuangan yang jelas

  Banyak orang yang tidak memiliki rencana keuangan jangka panjang, hanya mengelola uang tanpa arah, hanya “hidup untuk hari ini” tanpa persiapan untuk 5-10 tahun ke depan. Mereka hidup dari bulan ke bulan tanpa target yang jelas, seperti dana pensiun, dana pendidikan anak, atau tabungan untuk liburan. Bingung harus menabung untuk apa, berapa, dan sampai kapan. Akibatnya, ketika usia bertambah, kebutuhan meningkat, dan kemampuan finansial menurun.

• Tidak Ada Dana Darurat

  Idealnya setiap orang memiliki dana darurat setidaknya 3-6 kali dari pengeluaran bulanan. Namun, kenyataannya banyak yang tidak memiliki simpanan sama sekali. Saat menghadapi keadaan darurat, mereka terpaksa berhutang atau menjual aset.

• Banyak Tujuan, Tapi Tidak Jalan

  Kita sering menetapkan berbagai tujuan: ingin beli rumah, ingin liburan, ingin buka usaha. Tapi karena tidak pernah membuat rencana konkret, semua tujuan itu hanya menjadi angan-angan yang tidak pernah tercapai.

• Terlalu banyak pinjaman/cicilan

  Rasio utang lebih dari income, sehingga cashflow jadi sempit. Biasanya terjadi karena kurang perencanaan keuangan, gaya hidup konsumtif, dan fokus hanya pada kebutuhan saat ini tanpa memikirkan masa depan.

• Informasi finansial tersebar dan tidak terstruktur

  Banyak orang memiliki lebih dari satu produk keuangan, seperti tabungan di beberapa bank, cicilan di tempat lain, dan investasi yang terpisah-pisah. Karena aset dan utang tersebar di banyak tempat, kita jadi sulit melihat total aset bersih dan bahkan sering tidak sadar bahwa rasio utang sudah terlalu tinggi karena tidak ada gambaran utuh. Akhirnya susah mengevaluasi kondisi keuangan dan sering salah ambil keputusan.

• Terlihat banyak aset, tapi tidak sadar bahwa utangnya juga besar

  Orang merasa ‘kaya’ karena punya banyak aset, padahal kalau dihitung net worth-nya setelah dikurangi utang/pinjaman, hasilnya kecil atau minus.

Apa Solusi Agar Mudah Kelola Keuangan?

Menjawab tantangan tersebut, Maybank Indonesia memberikan solusi dengan menghadirkan fitur 360 Digital Wealth melalui M2U ID App (mobile banking) . Fitur ini dirancang khusus untuk membantu Nasabah mengelola keuangan dengan lebih mudah, efisien, dan terarah. Melalui satu aplikasi, Nasabah bisa mendapatkan gambaran menyeluruh tentang kondisi keuangan mereka, termasuk pengeluaran, aset, pinjaman, serta rencana dan tujuan keuangan.

Fitur Apa Saja yang Ada di 360 Digital Wealth?

360 Digital Wealth memiliki beberapa fitur utama yang dapat membantu Anda mengelola keuangan dengan baik secara mudah. berikut fitur utamanya:

1.   Rencanakan Keuangan Sesuai Tujuan

Dengan fitur Atur Rencana Keuangan – 360 Digital Wealth , memungkinkan Anda untuk membuat berbagai rencana keuangan dari sekarang, menetapkan target dana berdasarkan kebutuhan dan impian pribadi hingga monitor progresnya secara otomatis. Anda tinggal pilih goals yang Anda mau misalnya membeli rumah, menyiapkan dana pendidikan anak, liburan hingga pensiun. M2U ID App akan membantu Anda menghitung berapa yang perlu Anda investasikan setiap bulan secara otomatis, lengkap dengan simulasi serta autodebet supaya lebih disiplin.

Fitur ini juga memberikan rekomendasi produk investasi sesuai profil risiko dan preferensimu, serta menyediakan berbagai pilihan produk tabungan atau investasi bulanan yang bisa Anda pilih sendiri. Dengan mengikuti langkah-langkah yang mudah, Anda bisa punya rencana finansial secara otomatis dan terstruktur. Setelah tujuan dibuat, Anda dapat memantau semua rencana dalam satu tempat dan melihat perkembangan investasi kapan saja.

Dengan kata lain, sekarang Anda bisa berhenti menunda dan mulai wujudkan rencana secara digital yang bantu Anda lebih disiplin, lebih terarah, dan lebih yakin menghadapi masa depan finansialmu.

Panduan Atur Rencana Keuangan – 360 Digital Wealth klik di sini.

2.   Kelola Aset dan Pinjaman dalam Satu Tampilan

Fitur ini memudahkan Anda untuk melihat seluruh aset dan pinjaman dalam satu tampilan layar, baik itu tabungan, deposito, reksa dana, obligasi, maupun pinjaman seperti KPR, kartu kredit dan pinjaman lainnya. Dengan Fitur My Portfolio di 360 Digital Wealth, Anda bisa:

• Melihat ringkasan total aset dan pinjaman secara real time
• Semua aset & pinjaman di Maybank langsung otomatis terakumulasi
• Bahkan aset & pinjaman dari luar Maybank bisa ditambahkan juga
• Kategorisasi aset maupun pinjaman dibuat lengkap dan spesifik sehingga lebih mudah dipahami

Cukup login ke M2U ID App, klik ikon 360 di kanan atas layar, dan Anda bisa langsung melihat aset & pinjaman dalam satu tampilan. Anda juga bisa klik masing-masing kategori aset seperti Deposito atau Reksa Dana untuk melihat rinciannya, atau tambah pinjaman di luar Maybank agar perhitungan makin akurat. Semua informasi akan ter-update otomatis setiap kali ada perubahan, sehingga tidak perlu lagi menebak-nebak posisi keuanganmu.

Dengan kata lain, kini Anda bisa mengelola aset dan pinjaman dengan lebih bijak dan terkendali hanya dalam satu aplikasi, tanpa perlu repot buka banyak aplikasi atau excel manual.

Panduan Fitur My Portfolio – 360 Digital Wealth klik di sini.

3.   Kelola Aset dan Pinjaman dalam Satu Tampilan

Fitur Monitor Pengeluaran – 360 Digital Wealth, bisa melacak seluruh transaksi Anda secara real time. Setiap transaksi yang Anda lakukan akan secara otomatis dikategorikan oleh sistem. Transaksi pembayaran menggunakan Maybank Kartu Debit, Kartu kredit, QR Pay, atau transaksi pembelian lain yang dilakukan melalui M2U ID App akan tercatat otomatis dan dikelompokkan berdasarkan kategori seperti makan-minum, transportasi, hiburan, dan lainnya. Melalui fitur Lihat Pengeluaran di 360 Digital Wealth, Anda bisa:

• Mendapat ringkasan total pengeluaran per bulan, 3 bulan, hingga 6 bulan ke belakang
• Melihat pengeluaran berdasarkan kategori transaksi
• Mengubah kategori transaksi jika ingin disesuaikan
• Menambah transaksi secara manual sesuai dengan kebutuhan
• Menggunakan filter untuk menelusuri pengeluaran secara detail

Hanya dengan klik ‘Lihat Pengeluaran’, Anda bisa langsung melihat berapa besar pengeluaranmu bulan ini dan untuk kebutuhan apa saja. Dari sana, Anda bisa pantau pola pengeluaran bulanan, menemukan potensi penghematan atau mengurangi pengeluaran yang kurang penting, lebih mudah menyusun anggaran, dan mengelola keuangan sehari-hari dengan lebih bijak. Dengan sistem pencatatan otomatis seperti ini, Anda tidak perlu lagi report mencatat manual – budgeting jadi lebih cepat, praktis, dan terukur.

Panduan Lihat Pengeluaran – 360 Digital Wealth klik di sini.

Informasi lengkapnya bisa dilihat di sini

Kemerdekaan finansial bukan sesuatu yang mustahil. Dengan bantuan teknologi seperti 360 Digital Wealth dari Maybank, Anda dapat memulai perjalanan keuangan yang lebih tertata dan terarah.

Yuk download M2U ID dan rasakan kemudahan kelola keuangan hanya dalam genggaman.