07 Oktober 2025
Investasi sering disebut sebagai cara paling efektif untuk mencapai tujuan finansial, baik jangka pendek maupun jangka panjang. Namun, kesuksesan dalam investasi tidak hanya bergantung pada produk yang dipilih, melainkan juga pada pemahaman diri sebagai investor. Kunci utamanya adalah profil risiko sebagai gambaran seberapa besar risiko, yang dapat diterima dan dikelola oleh seorang investor.
Setiap orang memiliki toleransi risiko yang investasi yang berbeda-beda. Ada yang nyaman berinvestasi di instrumen berisiko rendah demi keamanan modal, namun tidak sedikit yang siap menghadapi fluktuasi pasar demi potensi imbal hasil tinggi. Karena itu, tidak ada strategi investasi yang berlaku universal untuk semua orang.
Kunci sukses investasi adalah memahami profil risiko sejak awal. Tanpa pemahaman tersebut, investor rentan memilih produk yang tidak sesuai dengan tujuan yang ingin mereka capai.
Reksa Dana hadir sebagai instrumen yang fleksibel. Reksa Dana memungkinkan setiap investor baik yang konservatif, moderat, maupun agresif untuk menyesuaikan strategi sesuai karakter dan tujuan keuangannya.
Profil risiko investasi adalah gambaran seberapa besar risiko yang bisa diterima seorang investor ketika menanamkan dana. Risiko dalam konteks ini bisa berupa fluktuasi nilai investasi, potensi kerugian, hingga ketidakpastian pasar.
Profil risiko bukan sekadar formalitas dalam proses investasi, melainkan panduan utama untuk menjaga konsistensi.
Ada tiga alasan utama mengapa investor harus mengetahuinya:
Setiap produk investasi memiliki karakteristik berbeda. Dengan mengetahui profil risiko, investor bisa langsung mengerucutkan pilihan ke instrumen yang relevan.
Pasar keuangan tidak selalu bergerak naik. Bagi yang tidak siap dengan risiko, penurunan nilai bisa memicu kepanikan dan menjual aset di waktu yang salah. Profil risiko membantu investor tetap tenang menghadapi gejolak.
Investasi yang konsisten, sesuai dengan karakter investor, lebih berpotensi mencapai tujuan finansial jangka pendek, menengah, maupun panjang.
Secara umum, investor bisa dikategorikan ke dalam tiga profil risiko utama:
Investor konservatif lebih fokus pada keamanan modal. Mereka cenderung menghindari risiko besar dan lebih nyaman dengan hasil yang stabil, meskipun imbal hasilnya relatif lebih rendah.
Investor moderat siap mengambil risiko terbatas demi mendapatkan imbal hasil lebih tinggi. Mereka masih memikirkan keamanan modal, tetapi juga mulai mencari pertumbuhan nilai investasi.
Investor agresif berani menghadapi risiko besar dan tidak panik menghadapi fluktuasi pasar. Tujuan mereka adalah pertumbuhan nilai maksimal dalam jangka panjang, meskipun diiringi risiko kerugian lebih tinggi.
Ada beberapa faktor utama yang membentuk profil risiko setiap individu:
Investor muda biasanya lebih fleksibel mengambil risiko karena memiliki waktu panjang untuk memperbaiki kerugian.
Apakah dana digunakan untuk kebutuhan dalam waktu dekat, jangka menengah, atau jangka panjang.
Semakin panjang horizon waktu, semakin besar ruang untuk mengambil risiko.
Investor berpengalaman cenderung lebih nyaman menghadapi volatilitas.
Sentimen pasar juga dapat mempengaruhi keberanian investor dalam mengambil keputusan.
Reksa Dana menawarkan berbagai pilihan yang bisa disesuaikan dengan profil risiko:
Cocok untuk investor konservatif, fokus pada instrumen jangka pendek dan rendah risiko.
Cocok untuk investor moderat, berinvestasi pada obligasi dengan potensi return lebih tinggi dibanding pasar uang.
Cocok untuk investor moderat-agresif, karena memadukan obligasi dan saham.
Cocok untuk investor agresif yang mengejar pertumbuhan nilai maksimal dalam jangka panjang.
Untuk mempermudah Anda menentukan jenis Reksa Dana yang sesuai dengan profil, berikut tabel hubungan antara profil risiko, tujuan finansial, ciri investor, dan jenis Reksa Dana yang bisa Anda sesuaikan:
Profil Risiko |
Tujuan Finansial |
Ciri Investor |
Jenis Reksa Dana |
Konservatif |
Jangka Pendek (≤3 tahun) |
Lebih cocok produk rendah risiko, lebih mengutamakan keamanan modal dibanding return tinggi, tidak nyaman dengan fluktuasi pasar |
Reksa Dana Pasar Uang |
Moderat |
Jangka Menengah (3–5 tahun) |
Siap mengambil risiko terbatas demi hasil lebih tinggi, masih peduli keamanan modal tetapi mulai mencari pertumbuhan nilai |
Reksa Dana Pendapatan Tetap atau Reksa Dana Campuran konservatif |
Agresif |
Jangka Panjang (> 5 tahun) |
Berani menghadapi fluktuasi pasar, fokus pada pertumbuhan nilai, memiliki horizon investasi panjang, tidak panik dengan volatilitas |
Reksa Dana Saham atau Reksa Dana Campuran agresif |
Tabel ini bisa dijadikan acuan awal untuk memilih jenis Reksa Dana yang paling sesuai dengan karakter dan tujuan keuangan Anda.
Dengan mengenal profil risiko, Anda bisa memilih produk Reksa Dana yang tepat, tetap tenang di tengah gejolak, dan menjaga konsistensi menuju tujuan finansial.
Setelah mengetahui profil resiko, langkah berikutnya adalah memilih platform yang memudahkan Anda berinvestasi. Melalui M2U ID App, mobile banking dari Maybank Indonesia yang dapat diakses langsung melalui smartphone, Anda bisa menikmati berbagai kemudahan berinvestasi dengan beragam keunggulan, seperti:
Tersedia berbagai pilihan Reksa Dana seperti Reksa Dana pasar uang, pendapatan tetap, campuran, dan saham. Anda bisa memilih produk yang sesuai dengan profil risiko dan tujuan investasi Anda.
Membuat siapa pun bisa memulai investasi dengan nominal yang terjangkau.
Anda dapat menjadwalkan investasi rutin secara otomatis dengan memilih jumlah alokasi investasi dan frekuensi pembelian, sehingga lebih mudah untuk menabung dan berinvestasi secara konsisten.
Memungkinkan Anda untuk mengalihkan dari satu produk Reksa Dana ke produk Reksa Dana lainnya yang dikelola oleh salah satu manajer investasi yang sama sesuai kebutuhan.
Fleksibel jual aset Reksa Dana via M2U ID App.
Semua kemudahan ini membuat investasi Reksa Dana di Maybank Indonesia cocok untuk semua level investor, baik yang baru memulai maupun yang sudah berpengalaman.
Investasi bukan hanya soal mengejar return, melainkan tentang memilih instrumen yang sesuai dengan profil risiko dan tujuan finansial. Dengan memahami apakah Anda termasuk investor konservatif, moderat, atau agresif, keputusan investasi akan lebih tepat, tenang, dan konsisten.
Melalui M2U ID App Anda bisa mulai investasi Reksa Dana dengan mudah hanya dalam genggaman.